夫の不倫を乗りこえたつもりだったが……芸能人の不倫話がかまびすしいが、夫の不倫を乗りこえたものの、ど
家計管理や支出で陥りやすいワナとは2019年10月から始まった消費増税やジワジワと物価が上がっている
ぼくは国家公務員になるためにたくさん勉強したのに、結局芸人になって、不安定な毎日を過ごしています。今日、１０万円稼いだと思ったら、５日くらい０円の日々が続くような、ゆらゆらした生活です。さんきゅう倉田です。 そんなぼくが、もっとも忙しいのが、所得税の確定申告期間です。ことしは、２月１７日（月）から３月１６日（月）までで、この期間の前でも後でも申告はできますが、ペナルティがあったり、還付が遅れたりします。 今回は、あげあげ会社員のみなさんに向けて、確定申告の基礎を解説します。 エリートでも知らないのが普通 先日、取材で東大卒の20代女性と会いました。みなさんが絶対知っている業界トップの出版関係の会社に勤めている彼女は、仕事で学んだのか、話の聞き方も一流です。失礼な質問はしないし、間抜けなことも言わないし、言葉の選択も洗練されています。 そのような女性でも、積極的に情報を得ていない、お金のことは全くわからないそうです。iDeCoもやっていないし、NISAもやっていない。ふるさと納税は、サイトすら見たことない。でも、まったく恥ずべきことではありません。 どれだけ賢くても、平均の２倍の収入があっても、専門外のことは知らないのが普通です。東京弁護士会の無料相談で、弁護士さんに「景品表示法について聞きたいんですけど」と言ったら、「専門ではないのでわかりません。時間をください」と言われたことがあります。それが普通なのです。 なんでも知っているように話すテレビのコメンテーターは、聞く人に敬意を払わない、詐欺師なのです。 確定申告ってなんでするの？ 日本は申告納税制度です。自分で自分の収入や所得、税金の金額を国に申告します。 しかし、会社員やパート・アルバイト全員が、申告するのは大変です。本人も煩わしいし、彼らに確定申告の方法を教えるのも難しいし、書類を処理し、相談を受けるには悪魔的なコストがかかります。それを避けるため、源泉徴収という素晴らしい制度があります。 勤務先に、給料から所得税を天引きさせ、国に納付させる画期的なシステムです。国は、待っているだけで、所得税を集めることができます。 ただ、源泉徴収では、対応できない場合があります。経費があるような仕事、あるいは、会社員が控除を受ける、そんな場合は、源泉徴収というシンプルな制度では、カバーできません。本人に確定申告をしてもらう必要があります。 日本の労働者の９割を占める会社員、パート・アルバイトは、源泉徴収によって、確定申告が不要になり、特別な事情があったときのみ、その煩わしい手続きに触れれば良いのです。 どこで、どうやって、どんな準備をして、確定申告をすればいい？ 確定申告をする場所は、大きく分けて２つです。 家か、住んでいる地域の税務署。 自分の確定申告に必要な書類を集めて、手書きかパソコンで確定申告書を作成します。パソコンのない方でも、スマートフォンがあれば、確定申告ができます。ただ、スマホでの申告は、内容が限定されているので、注意が必要です。 よく分からばければ、パソコンを使って申告をすれば、間違いありません。はじめて確定申告をする方は、マイナンバーカードとそれを読み取る機器が必要なので、持っていなければ、印刷して郵送するか、税務署に行って申告しましょう。 必要な書類は、収入の分かるものと控除の分かるものです。 収入は、源泉徴収票や支払調書、あるいは、収入をまとめたメモです。源泉徴収票がもらえなかったために、その金額を書かない方がいますが、やってはいけません。少額でも収入に含めて、記入しましょう。 控除は、たくさんの種類があり、証明書が発行されるものとされないものがあります。されていなければ、振込金額や領収証で、支払った金額を確認します。控除が多ければ、あなたの納める税金が減るので、記載忘れのないように注意しましょう。 いよいよ、確定申告期間がはじまります。３月になって準備すると、必要書類が間に合わない可能性もあります。可能であれば、今週中に済ませてしまいましょう。
「10万円以上医療費がかかったら還付を受けられますよ」。 そう聞いて、期待に胸躍らせて確定申告。10万円超えた分が全額戻ってくる！と誤解している人もいますが、申告して還付を受けてみて「これだけ？」と愕然とする人もいます。 毎年2月に医療費を申告したほうがいいということは知られてきましたが、どのように計算するのか、いくら戻ってくるのかはまだまだ知られていません。また、戻ってくる還付金の額面そのもの以外にも、副次的に出てくる効果があります。 今日は、知っているようで知らない「医療費控除」について解説します。 ■そもそも、「医療費控除」って何？ 税金は1年分の収入をもとに毎年算出されます。1月1日から12月31日までの収入から一定額を差し引くのが給与所得控除。決まった計算があります。そこから様々な控除を差し引いた額が税金の対象になる「課税所得」です。 この「課税所得」が低ければ低いほど税金が少なくなるので、低くするネタ＝控除はなるべくたくさん使います。生命保険、iDeCo、ふるさと納税などの寄付金がよく知られており、医療費控除はこれら控除項目のひとつです。 医療費の10万円を超えた金額を課税所得から差し引くことができます。 ■医療費控除の対象、交通費も入れてOK！ 医療費控除の基本は、病院の領収書。集計して10万円超えるかを計算しますが、それ以外に対象になるものとならないものがあります。 ●申告を忘れがち、だけど控除対象になるもの ・病院で処方してもらった薬代 ・ドラッグストアで買った市販の薬 ・病院への公共交通機関の往復交通費 ←忘れがち！注意！ ・治療目的の歯科矯正費用 ・在宅介護で使うオムツ代など ・骨折などの矯正装具代 ●これも控除対象になりそう…でもならないもの ・定期健康診断や人間ドッグ費用 ※病気が見つかったら控除対象になります。 ・病院まで自家用車で行った場合のガソリン代・高速料金・駐車料金 ・栄養ドリンクやサプリ代 ・自分の希望で個室にしてもらった場合の差額ベッド代 ・予防接種の費用 間違いやすいものも多く、もれやすいのが交通費です。定期的に通院している場合交通費を通算すると意外と費用がかかっているのでもれなく申告しましょう。 なお、入院・手術に伴い保険金を受け取った場合、その金額はかかった医療費の総額から差し引く必要があります。例えば30万円の医療費を支払った後、保険金を20万円もらった場合、差額は10万円となり、医療費控除の対象額がゼロとなります。 ■どれくらいお金が戻ってくるの？節税効果も大きい！ 年収300万円で課税所得が180万円の事務員A子さんと、 年収450万円で課税所得が300万円の大手企業営業B子さんが、 30万円の医療費対象になるケースで計算してみます。5％、10％の根拠はあとから説明します。（※課税所得は家族構成や他の控除の有無により同じ年収でも異なります） ・年収300万円A子さん
夫は脳疾患の手術後、認知症の症状がでたため老人ホームに入所しました皆さんから寄せられた家計の悩みにお
現在は時給840円、1日7時間のパートで働いております皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、そ
金融庁から発信された、老後資金が公的年金だけでは2000万円不足するという、いわゆる「2000万円問
大学では、恋愛もせず、合コンもせず、旅行にも行かず、サークルも入らず、単位ばかり追い続け、取る単位がなくなって、公務員試験の勉強を始め、試験前の2ヶ月は誰とも合わずに一日13時間勉強して、たくさん合格して、東京国税局に入り、2年で辞めて、吉本興業で芸人になりました。 親しい先輩はぼくのことを「愚か者」と呼びます。さんきゅう倉田です。 どのくらいから「お金持ち」なのか？ 毎週、たくさんの人と出会います。芸人とも会うし、上場している会社の社員さんや中小企業のおじさん社長、ベンチャーの年下の社長、吹けば飛ぶような会社の従業員、アルバイトの学生とも会います。 信頼してる人からの紹介なら誰とでも会うので、名刺もあっという間になくなります。出会う人の中の、3割くらいがお金持ちです。どのくらいの人を「お金持ち」と定義するかは、諸説あります（自分の中で）。 大卒の平均年収が700万円なので、30代前半で独身で年収1000万円を超えていれば、「お金あるなあ」と思います。 ぼくの古巣、国税局で年収1000万円を超えるのが40代中盤～後半とすると、40代前半で1000万円なら、東京にいても余裕のある生活を送れるでしょう。でも、お金持ちではないかな。 2000万円くらいもらっていても、余裕がなければ、「お金持ちだな」とは思いません。役員で年収が5000万円とか1億円なら、やはり「お金持ち」でしょうか。 たくさんのお金持ちや自分ではお金持ち、または、成功者だと思っている人に会いますが、彼らの振る舞いには明確な違いがあると思います。一番たちが悪いのは、大きな会社の社員で、年収1000～1500万円の人たちです。 売れていない芸人の先輩は、後輩に厳しい 年収が1億円を超えていれば、ぼくの中では、お金持ちです。稀に、資産が100億あるような人と出会うと、ものさしがおかしくなってしまいますが、冷静に考えると、年収1億円を得られるのは特別なことです。 そういう人たちに共通するのは、まず、怒らないことです。大人になって「金持ち喧嘩せず」を何度も目の当たりにしました。世の中がお金で解決できることばかりなので、資金力が心にも余裕を生み出すのだと思います。 売れていない芸人の先輩で20年アルバイトをしている人は、自分にお金がないことを棚に上げて、誕生日会の会費が高いと後輩を叱責します。余裕がないし、善悪の判断ができないので、理のないことを平気で言います。 お金持ちは、お金持ちになるだけあって、個人差はあるけれど、正しい物事の判断ができます。 年収1億円の人と年収1000万円の会社員 1億円の人は、常に優しくしてくれます。ぼくが、売れていない芸人だから優しいのではなく、誰にでも優しくできます。それが、美しいことだと思っているのだと思います。 年収1000万円の会社員は、余裕がないので1億円の人ができるようなことができません。例えば、とてつもなく、人を見ます。 ぼくは、コワーキングスペースを使っていますが、そこは東証に上場している会社が出資しています。みなさんも絶対に知っている会社です。そこのパーティなどで、部長や課長クラスの人間に挨拶をすることがあります。 ぼくからすると、そういう人に挨拶をしても何も生まれないので、お喋りしたくないのですが、懇意にしている部長が、好意で紹介してくれます。だから、「はじめまして、さんきゅう倉田です。芸人をしています」と頭を下げます。相手は「はい」とだけ言って、名前も所属も言いません。たかだか、年収1500万円くらいのおじさんのほうが、ちゃんと挨拶しないのです。 無名の芸人なので、そうされて当然かも知れませんが、数多いる1億円の人には、そのようなぞんざいな扱いをされたことがありません。きっと、聞いたことのある会社の社員には、立ち上がって頭を下げるでしょう。芸人には、一言で十分だと思っているのです。
デパートには、「外商（がいしょう）」という上顧客専門の担当者がいることをご存知でしょうか。 高額商品を次々と買うような富裕層に対して、至れり尽くせりのサービスをしているとの噂もあるようです。 今回は、知られざるデパートの「外商」についてのお作法をお伝えします。 デパートの外商とは、御用聞きのようなもの？ 日本のデパートは、明治時代に呉服商が始めた陳列式の店舗が始まりと言われています。 その後、呉服商系のデパートのほか、鉄道会社が開業したデパートが誕生しました。 呉服商系のデパートは、伊勢丹、三越、松屋、松坂屋、高島屋など。 電鉄系は、西武、東武、東急、近鉄、阪急などです。 江戸時代の呉服商は、お店で販売するほかに、顧客のもとに出向く販売方法もとっていました。注文を受けた商品や、お勧めの商品を持参して販売する、御用聞きのような存在です。 季節に合わせた新作はもちろん、家族構成を把握して、七五三などのお祝いがあればふさわしい品物を提案してくれます。 そんな商法が、現在の外商に受け継がれ、富裕層向けのサービスとなっています。 呉服商と異なり、デパートでは多種多様な商品を扱っていますから、何か欲しいものがあれば自宅まで来てくれて相談しながらの買物が可能。商品知識は抜群な人ばかりなので、買物も楽しそうですね。 外商の担当者は、顧客の家族構成だけではなく、それぞれの好みや今まで買ったものまで把握しています。自宅でコミュニケーションをとりながらの販売なので、自分だけのためのお勧め商品を提案されます。 たとえば、 ・前に買ったワンピースにお似合いのバッグ ・子供の卒業式に着るスーツ ・結婚記念日に贈る指輪 ・リビングの壁にピッタリの絵画 などなど。 お勧め上手な外商さんに乗せられて、「お中元の品物選びだけのつもりが、いろいろ合わせて100万円も買っちゃったわ～」なんていう人もいるようです。 外商の担当者は個別に割引枠を持っていて、オトクに買物ができるのも、つい買ってしまうポイントなのかもしれません。 デパートでのマンツーマンでのショッピングもあり 外商が来てくれれば、わざわざデパートに行くこともなく買物ができるのですが、やはりデパートでのショッピングが好き、という顧客もいます。デパート独特の雰囲気は、なんとなく気持ちが上がるものですね。 そんな人のために、デパートでは専用のサロンを用意しているところもあります。 そこではコーヒーなどのドリンクを無料で楽しみながら、買物の相談ができるようになっています。 あるいは、家族がショッピングを楽しんでいる間、サロンでゆっくりくつろぐ、という利用方法も。 売り場をめぐる時には、担当者がマンツーマンでついてきます。ハイブランドのショップで洋服を試着し、「さっきの靴が合うかも…」と言えば別の売り場からササっと持ってきてくれることも。 ブランドをまたいでのショッピングがワンストップでできるのは、まさにデパートならではのサービスです。 外商からは、デパートにないものまで買える？！ さらに、外商の担当者に言えば、デパートで扱っていないものまで買えるということがあります。 家族構成や購入履歴、好みを把握していればこそ、「そろそろ車の買い替え時では？」、「独立するお子さまのために、ちょうどいいマンションは？」などということもあるでしょう。 デパートの系列で、自動車販売や不動産関連企業がなくても対応してくれるようです。 「こんどの車は○○の、△△モデルがいいなぁ」と言っておくと、次にくるときには自動車のディーラーと一緒で、「試乗車もすぐそこにご用意しております」などと言われるわけです。 それは買ってしまうよね、と思うのですが、いかがでしょうか。 他にも、入手困難な限定モデルのバッグや腕時計、店頭に並ばない希少な宝石など、外商の担当者に言っておくと、どうにか入手してくれることが少なくありません。 富裕層の目にしか触れない商品が、数々あるようですね。 外商担当者がつく上顧客になるには？ そんな頼もしい外商担当者、どうすれば付くようになるのでしょうか。 まずは、購入額が一定額以上はあることが条件です。1年に数百万円は買っていただける、という基準がどのデパートにもあるようです。 しかも、そのデパートが発行しているクレジットカードで買うことがポイントです。 現金で買っても、どこの誰が買ったか記録に残りません。デパートに行って各階で10万円ずつ買物をして、「今日だけで100万円も使っちゃった！」ということがあっても、それがすべて現金であれば、デパート側が上顧客候補にはしにくいでしょう。 デパートのクレジットカード利用なら、どのくらいの利用頻度、利用金額なのかがわかるため、デパート側からアプローチされることになってきます。 クレジットカードのゴールドカードのインビテーションのようですね。 そのほかには、すでに外商担当者がついている人からの紹介、という場合もあります。 「お友達の○○さんが、最近足を悪くして買物に行けなくて困っているのよ」などということも。実際、外商を利用するのは昔ながらの顧客でシニア世代が多くいます。家に来てくれることが、健康上の理由などから助かる、という人も増えてくるのではないでしょうか。 外商顧客専門の金融サービス さて、富裕層の希望する商品は、ラグジュアリーな贅沢品ばかりではありません。 お金を持っているがゆえ、資産管理に関する金融サービスにも高い関心があります。 資産管理のセミナーを開催したり、投資信託や株、不動産での資産運用をお手伝いしたり、といった富裕層ビジネスを、外商顧客専門に行うことがあります。 資産をお持ちの方ばかりなので、相続対策にもニーズがあります。外商顧客のみに営業をする、保険の販売を手掛けているデパートも。 実は、百貨店業界は、従来からのビジネスモデルでは今後厳しいと言われています。 インターネット通販が普及し、若い世代ほど「デパートに行くよりAmazonや楽天」という人が増えているからです。 そのため、新しい分野を積極的に開拓するデパートが増えてきているのです。 外商にはトラブルもあり、老親がいる人は注意して このような背景があるからか、外商関連でのトラブルが報じられることが増えているように感じます。 認知機能が衰えてきた高齢者の自宅にやってきて、高額商品を売り込み、その後息子や娘が気づくというパターン。 判断力が低下している人に対して高額の貴金属や腕時計、ハイブランドの服などを販売し、息子・娘側とデパート側が争うようなトラブルに発展するケースも少なくありません。 離れて暮らす老親がいる人は、時々は訪ねて行って、見慣れない物がないか、不審な領収証などがないかを見ておくといいでしょう。 念のため、クレジットカードや通帳などの管理をどうしているか、確認できるといいですね。 「自分でできる」と拒否されることもありますが、当面の管理はもちろんご自身でやっていただくのですが、「いざという時心配だから」というスタンスで少しずつガードを下げてもらえるようにしたいですね。 間違っても、「自分で管理なんか、もうできるわけないでしょ！」などと言わないようにしたいものです。親子の溝ができてしまい、かえって何も教えてくれなくなってしまいますが、お金持ちほど心配がつのり、やってしまいがちな失敗です。 富裕層には富裕層の悩み、心配があり、お金を使って楽しいことばかりではないようです。 タケイ啓子 ファイナンシャルプランナー(AFP)。36歳で離婚し、シングルマザーに。大手生命保険会社に就職をしたが、その後、保険の総合代理店に転職。保険の電話相談業務に従事。43歳の時に乳がんを告知される。治療を経て、現在は治療とお金の相談パートナーとして、相談、執筆業務を中心に活動中。FP Cafe登録FPパートナー
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